TİGRİS HABER - Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan ve Resmi Gazete’de yayımlanan yeni tebliğle birlikte, özellikle uzaktan hesap açılışı ve kimlik doğrulama süreçlerinde önemli değişikliklere gidildi.
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hayata geçirilen düzenleme kapsamında, suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi amacıyla müşteri kimlik tespiti süreçleri daha sıkı kurallara bağlandı. Yeni uygulama, hem yerli hem de yabancı kullanıcılar için bankacılık işlemlerinde daha yüksek güvenlik standartları getiriyor.
Yabancılar için uzaktan hesap açma zorlaştı
Yeni düzenlemeye göre, Türk vatandaşı olmayan kişiler yalnızca Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı (ICAO) standartlarına uygun çipli pasaportlarla uzaktan kimlik doğrulaması yapabilecek. Süreç, özel eğitimli personel eşliğinde görüntülü görüşme yoluyla gerçekleştirilecek.
Kimlik doğrulamasında, pasaport üzerindeki bilgiler ile çipte yer alan veriler yakın alan iletişimi (NFC) teknolojisi kullanılarak karşılaştırılacak. Doğrulama sürecinin başarısız olması durumunda ise hesap açılışına izin verilmeyecek.
Adres doğrulaması zorunlu hale getirildi
Düzenlemenin en dikkat çeken başlıklarından biri adres teyidi oldu. Buna göre, uzaktan kimlik tespiti sırasında beyan edilen adres bilgisi; ikametgah belgesi, son üç aya ait fatura ya da resmi kurum evraklarıyla en geç üç ay içinde doğrulanmak zorunda olacak.
Adres doğrulaması tamamlanmadan hesap üzerinden para transferi ya da nakit çekim işlemi gerçekleştirilemeyecek.
Riskli ülke vatandaşlarına ek kısıtlama
Bankalar ve finans kuruluşları, riskli olarak değerlendirilen ülke vatandaşlarını uzaktan kimlik doğrulama yöntemiyle müşteri olarak kabul edemeyecek. Ayrıca müşteri kabul süreçlerine ilişkin tüm prosedürler bir ay içerisinde MASAK’a bildirilecek.
Para transferlerine sınır getirildi
Yeni kurallar kapsamında, uzaktan kimlik doğrulamasıyla açılan hesaplara yalnızca kişinin yurt dışındaki kendi adına kayıtlı hesaplardan para gönderilebilecek. Aynı şekilde bu hesaplardan yapılacak yurt dışı transferleri de yine kişinin kendi hesaplarıyla sınırlı olacak.
Kimlik doğrulama sürecinin tamamlanabilmesi için, müşterinin adına kayıtlı bir banka hesabı ya da kredi kartı üzerinden doğrulama amaçlı küçük tutarlı bir transfer yapılması da zorunlu hale getirildi.
MASAK’a düzenli bildirim şartı
Finansal kuruluşlar, uzaktan müşteri edinimine ilişkin verileri üçer aylık dönemler halinde MASAK’a raporlayacak. Ayrıca pasaportla kimlik tespiti yapılan kişilerin sonradan Türk vatandaşlığı kazanması veya vergi mükellefi olması durumunda bu bilgiler sistemlere entegre edilecek.
Yeni düzenleme ile finansal sistemde şeffaflığın artırılması ve yasa dışı para hareketlerinin önlenmesi hedeflenirken, kullanıcılar için daha kontrollü ve güvenli bir bankacılık dönemi başlıyor.